CGTMSE कर्जासाठी लागणारी कागदपत्रे: ₹1 कोटीपासून पुढील फाइलसाठी संपूर्ण यादी
बँकेला चार गट पाहिजेत: संस्था, आर्थिक कागदपत्रे, बँकिंग आणि क्रेडिट. त्याआधी तीन पूर्वअटी पूर्ण असाव्यात. प्रत्येक गट पूर्ण असेल आणि सर्व गटांतील आकडे एकमेकांशी जुळतील, तेव्हाच फाइल "तयार" असते. CGTMSE हमी बँकेच्या क्रेडिट मूल्यांकनानंतर लागू होते; ती मूल्यांकनाची जागा घेत नाही.
ही माहिती CGTMSE अंतर्गत सूक्ष्म व लघु उद्योगांच्या फाइलपुरती आहे. योजनेची मूलभूत रचना समजून घेण्यासाठी CGTMSE योजना मार्गदर्शक (English) वाचा.
कागदपत्रांआधी: तीन पूर्वअटी कोणत्या?
- Udyam नोंदणी क्रमांक (URN) CGTMSE हमीसाठी अनिवार्य आहे. CGTMSE परिपत्रक 206/2022-23 नुसार ही अट 16-Jan-2023 पासून दाखल अर्जांना लागू आहे.
- PAN ₹5 लाखांवरील कर्जासाठी नमूद करणे आवश्यक आहे. GST नोंदणीही आवश्यक आहे.
- PAN, Udyam, GST आणि बँक खाते या चारही ठिकाणी व्यवसायाचे नाव अक्षरशः एकसारखे असावे.
बँकेला कोणती कागदपत्रे लागतात? (चार गट)
व्यवसाय कर्जासाठी लागणारी कागदपत्रे पुढील चार गटांत मांडली आहेत. ही बँक कर्ज कागदपत्रांची यादी तपासताना दोन गोष्टी पाहा: डॉक्युमेंट्स पूर्ण आहेत का, आणि त्यातील आकडे एकमेकांशी जुळतात का.
1. संस्था आणि प्रवर्तक
- संस्थेचे व प्रत्येक प्रवर्तकाचे KYC: PAN, आधार आणि पत्ता पुरावा.
- घटना-दस्तऐवज: भागीदारी करार / MoA-AoA आणि Certificate of Incorporation / नोंदणी प्रमाणपत्र, जे लागू असेल. संचालक-भागीदार यादी व भागधारणाही द्यावी.
- कंपनी प्रोफाइल: व्यवसाय, उत्पादने, प्रमुख ग्राहक, पुरवठादार आणि क्षमता.
2. आर्थिक कागदपत्रे
- मागील 3 वर्षांचे ITR, Computation सह.
- मागील 3 वर्षांचे ऑडिट केलेले ताळेबंद व नफा-तोटा पत्रक, ऑडिट रिपोर्ट आणि शेड्यूल्ससह.
- चालू वर्षाचे तात्पुरते (Provisional) आकडे, सहीसह.
- खेळत्या भांडवलासाठी (Working Capital) CMA डेटा / अंदाजपत्रक. मुदत कर्जासाठी (Term Loan) प्रकल्प अहवाल, प्रकल्प खर्च, निधीचे स्रोत, मशिनरी कोटेशन्स आणि शेड/जागेची कागदपत्रे असल्यास.
3. बँकिंग
- सर्व चालू खाती आणि CC खात्यांची मागील 12 महिन्यांची स्टेटमेंट. काही बँका 13 महिने मागतात.
- विद्यमान कर्जांची मंजुरीपत्रे आणि परतफेड नोंद (RTR).
- CC असल्यास ताजे साठा व येणे बाकी (Book Debts) विवरण.
4. कर आणि क्रेडिट
- 12 महिन्यांचे GST रिटर्न: GSTR-3B आणि GSTR-1. GST विक्री व ITR विक्रीचा ताळमेळही आवश्यक आहे.
- CIBIL: प्रवर्तकांचा वैयक्तिक अहवाल, व्यवसायाचा व्यावसायिक अहवाल आणि CMR. बँक हे अहवाल स्वतः काढते; त्यातील आकडे आधी माहीत असावेत.
हायब्रिड मार्गासाठी वेगळे काय लागते?
अंशतः तारण असेल तरच मालमत्तेची मालकी-कागदपत्रे (title chain), मंजूर नकाशा आणि मूल्यांकन लागते. साध्या CGTMSE फाइलसाठी यातले काहीही लागत नाही.
तारणाशिवाय मार्ग समजून घेण्यासाठी विनातारण व्यवसाय कर्ज कसे मिळवावे? वाचा.
कोणती चूक फाइल थांबवते?
- PAN, Udyam, GST आणि बँक खात्यातील नावामध्ये फरक असणे.
- बँक स्टेटमेंटमध्ये काही महिने गहाळ असणे.
- तात्पुरत्या आकड्यांवर सही नसणे.
- GST विक्री आणि ITR विक्री न जुळणे.
- जुन्या कर्जांची मंजुरीपत्रे नसणे.
- विक्री वैयक्तिक खात्यात जमा होणे. त्यामुळे व्यवसायाच्या खात्यातून उलाढाल फिरत नाही.
फाइल "तयार" म्हणजे नेमके काय?
"तयार" फाइलचे निकष पुढीलप्रमाणे आहेत:
- चारही गट पूर्ण आहेत.
- सर्व गटांतील आकडे एकमेकांशी जुळतात.
- फाइल बँकेच्या निकषांवर आधी तपासलेली आहे.
ही कागदपत्रांची चेकलिस्ट पूर्ण असली तरी फक्त कागदपत्रांची संख्या पुरेशी नसते. Credit Core Finance (CCF) मध्ये प्रत्येक गटातील माहिती आणि आकड्यांचा ताळमेळ तपासून फाइलचे क्रेडिट ग्रेडिंग केले जाते.
फाइल थांबण्याची कारणे समजून घेण्यासाठी CGTMSE कर्ज का नाकारले जाते? सात कारणे वाचा.
संभाव्य कर्जरक्कम समजून घेण्यासाठी CGTMSE अंतर्गत किती कर्ज मिळू शकते? वाचा.
फाइल तपासणीच्या सेवेसाठी पुण्यातील CGTMSE Loan Facilitation पहा.
यादी हातात आहे; फाइल तयार आहे का?
कागदपत्रे जुळवण्याआधी एक कॉल.
बोला: +91 89563 34991 · creditcore.finance
Banks advertise. Brokers claim. CCF grades.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)
किती वर्षांचे ITR लागतात?
मागील 3 वर्षांचे ITR, Computation सह, लागतात.
बँक स्टेटमेंट किती महिन्यांचे?
सर्व व्यवसाय खात्यांची मागील 12 महिन्यांची बँक स्टेटमेंट लागतात. काही बँका 13 महिने मागतात.
नवीन युनिटसाठी कोणती कागदपत्रे?
नवीन युनिटसाठी प्रकल्प अहवाल आणि कोटेशन्स लागतात. प्रवर्तकांचे KYC व मार्जिनचा पुरावाही लागतो. ITR इतिहास नसला तरी नवीन युनिट CGTMSE कव्हरसाठी पात्र आहे.
12 महिन्यांचे GST रिटर्न नसतील तर?
साध्या मार्गासाठी 12 महिन्यांचे GST रिटर्न लागतात. अंशतः तारण असलेल्या हायब्रिड मार्गाचा विचार करता येतो.
Udyam नोंदणी नसेल तर?
प्रथम Udyam नोंदणी क्रमांक (URN) घ्या. CGTMSE परिपत्रक 206/2022-23 नुसार हमी कव्हरसाठी तो अनिवार्य आहे.
कागदपत्रे कशी पाठवावी?
कागदपत्रे फोटो म्हणून नव्हे, PDF स्वरूपात पाठवा. आधार आणि PAN संवेदनशील आहेत. संपूर्ण बँक स्टेटमेंटही संवेदनशील आहे. ही कागदपत्रे कॉलनंतरच प्रत्यक्ष द्या किंवा info@creditcore.finance वर ईमेलने पाठवा. WhatsApp चॅटवर कधीही पाठवू नका.
